Economia
Como montar um orçamento pessoal e organizar as finanças?
Para especialista da Mobills, é preciso calcular rendimentos, definir um teto para despesas e realizar cortes necessários
Segundo estudo realizado pelo Instituto Locomotiva em parceria com a Xpeed, 51% dos brasileiros se dizem insatisfeitos com sua situação financeira atual e 58% declaram que a falta de dinheiro impede a realização de coisas que consideram importantes para si. A educadora financeira da Mobills, Larissa Brioso, startup de gestão de finanças pessoais, explica que a falta de educação financeira é um agravante que distancia os brasileiros da organização do orçamento. Ainda de acordo com a pesquisa, poupar dinheiro é uma preocupação de 88% dos brasileiros, sendo que nem sempre isso se reflete em atitudes práticas.
Para mudar essa realidade e promover a organização financeira, Larissa Brioso indica a criação de um orçamento pessoal. “Dessa forma, você toma o controle do seu dinheiro, o que vai te permitir ter mais controle sobre seus ganhos e gastos, não passar aperto financeiro e ainda será possível se planejar para realizar planos com mais segurança e tranquilidade”, explica.
Para começar a se organizar e montar um planejamento, Larissa dá as dicas:
• Registre e calcule todos os seus rendimentos
O primeiro passo da organização financeira é entender qual sua renda, para então analisar se seus hábitos estão ou não de acordo com a mesma. Para alcançar um equilíbrio, é necessário gastar menos do que ganha. Diante disso, é correto afirmar que são as receitas, ou seja, o quanto você ganha, que definem o seu poder de consumo. Por isso, seus gastos deverão estar de acordo com esta realidade. E quais valores entram na lista de receitas? Salário, prêmios em dinheiro, presentes em dinheiro, rendimentos com aluguel, rendimentos de aplicações financeiras, entre outros. Nesse sentido, é fundamental registrar qualquer receita que tenha recebido, seja ela fixa ou até mesmo uma renda extra. Registre numa planilha, num caderno, ou em aplicativos, como o próprio Mobills .
• Analise melhor o seu contracheque
Você sabe como funciona o seu recebimento de salário? Se você ainda não possui plena consciência a respeito disso, é importante analisar melhor o seu contracheque. Nele, é indicado, inicialmente, o seu salário bruto. Assim, se a sua remuneração é de R$ 5 mil, por exemplo, isso não significa que esse é o dinheiro que entrará efetivamente na sua conta. Por isso, é importante analisar os descontos, que podem ser contribuição sindical, convênio médico, INSS, alimentação, dentre outros. Para montar o orçamento é necessário considerar o salário líquido, aquele já considerando os descontos. Isso porque de nada adianta montar um planejamento baseado em uma quantia que não é real.
• Veja com calma cada um de seus gastos
Nessa etapa, é o momento de listar cada uma de suas despesas fixas e variáveis. Primeiramente, você deve registrar seus gastos fixos, aqueles que não costumam variar em um curto período de tempo. Nessa categoria, devemos enquadrar aluguéis, prestação do carro, academia, entre outros. Feito isso, é importante refletir bastante a respeito de gastos semi-variáveis, que são aqueles que variam, mas em baixo-nível de um mês para o outro (alimentação, conta de luz, telefone e água). Essas despesas, apesar de parecerem controláveis, podem pesar bastante no orçamento, pois normalmente estamos esperando um valor, e por algum descuido, esses valores podem ultrapassar o esperado.
Finalmente, mapeie suas despesas variáveis, os gastos que não necessariamente são comuns todos os meses, como roupas, calçados, presentes, viagens, por exemplo. Tente analisar também suas despesas e procurar por gastos “invisíveis”, como pequenas despesas no dia a dia que consomem o seu dinheiro sem que você perceba (planos de assinatura, delivery muitas vezes na semana e plataformas de streaming).
• Defina um gasto mensal por categoria
Após avaliar suas rendas e despesas, é hora de definir um gasto mensal por categoria. Nesse sentido, é importante lembrar de separar uma quantia para investir e poupar. Portanto, crie categorias e defina quanto você pode gastar por semana e mês em cada uma delas. Dentre essas categorias, podemos citar:
• Alimentação;
• Lazer;
• Educação;
• Moradia;
• Vestimentas, e várias outras.
É claro que tudo dependerá da sua realidade e quem definirá quais categorias existirão no seu orçamento, é você.
• Confronte os valores orçados
Após criar o seu orçamento, é necessário registrar os valores, tanto de sua renda como despesas e comparar o quanto você previu que gastaria e quanto de fato gastou. Isso ajuda a entender quaisquer diferenças entre o valor estimado e o real. No entanto, não se preocupe se sua realidade não for exatamente como você planejou. Afinal, um orçamento é uma estratégia que deve ser modificada quando preciso e que ajudará a perceber imediatamente quando seus hábitos estiverem saindo dos eixos. Ao comparar quanto se gasta, com o valor recebido, você saberá exatamente qual a sua situação financeira e como melhorá-la.
• Acompanhe seu orçamento e corte gastos
Na última etapa do orçamento, você deve acompanhar constantemente tudo o que vem sendo feito e conforme sua situação estiver fugindo do planejado, é essencial traçar planos de ação. Assim, cortar gastos ou buscar novas opções de rendas alternativas, são boas formas de manter a sua realidade alinhada com o seu orçamento financeiro.
Na semana passada, conversamos sobre a coragem de encarar a realidade financeira. Hoje, precisamos falar sobre o vilão que tem tirado o sono de milhões de brasileiros: o cartão de crédito. Existe uma ilusão perigosa de que o limite do cartão é uma extensão do nosso salário. Não é. É um empréstimo com os juros mais cruéis do mercado, pronto para devorar a sua paz.
Eu já vi famílias inteiras serem destruídas por vícios. E o consumo desenfreado, mascarado pela facilidade do plástico, age exatamente como um vício silencioso. Ele te dá uma alegria momentânea na hora da compra e uma ressaca terrível na hora de pagar a fatura. Para colocar ordem e progresso nas finanças, precisamos estancar essa sangria.
A Verdade Sobre os Juros
Deixe-me ser bem clara: o juros do cartão de crédito é um roubo legalizado. Quando você não paga a fatura inteira, o banco cobra juros que variam entre 10% e 20% ao mês. Isso significa que se você deve R$ 1.000, em um mês você deve R$ 1.100 a R$ 1.200. Em um ano, aquele R$ 1.000 virou R$ 3.100.
Não é exagero. É matemática.
Conheço uma mãe que começou com uma dívida de R$ 500 no cartão. Cinco anos depois, devia R$ 8.000. Ela não havia comprado mais nada. Os juros fizeram o trabalho sujo. Essa é a realidade de milhões de brasileiros que estão presos nessa armadilha.
Exercício Prático: Calculadora de Juros – Veja Seu Futuro Pegue uma calculadora (ou use a do seu celular) e faça este exercício. Ele é assustador, mas necessário.
Passo 1: Anote sua dívida atual no cartão de crédito
Dívida: R$ _
Passo 2: Multiplique por 1,15 (juros de 15% ao mês, que é a média)
Resultado: R$
Passo 3: Multiplique esse resultado por 1,15 novamente (próximo mês)
Resultado: R$
Passo 4: Faça isso 12 vezes (um ano) Você vai ver sua dívida crescer de forma assustadora. Se você começou com R$ 1.000:
• Mês 1: R$ 1.150
• Mês 2: R$ 1.322
• Mês 3: R$ 1.520
• Mês 6: R$ 2.313
• Mês 12: R$ 5.350
Você não comprou mais nada. Os juros fizeram tudo.
Dica Atrativa: A Técnica da Gaveta (Que Funciona Mesmo)
A técnica mais simples e eficaz que eu conheço é a “técnica da gaveta”. Pegue seu cartão de crédito, coloque no fundo de uma gaveta e tranque. Se você não tem controle, tire a tentação do seu alcance.
Mas isso não é punição. É proteção. É como um alcoólatra que não deixa bebida em casa. Não é fraqueza, é inteligência.
Agora, para as compras do dia a dia, use débito ou dinheiro. Sim, dinheiro de verdade. Porque quando você vê o dinheiro saindo da sua mão, você sente. Quando você passa o cartão, é abstrato. Seu cérebro não registra a perda.
Uma cliente minha começou a sacar R$ 500 em dinheiro no começo da semana. Quando o dinheiro acabava, ela parava de gastar. Em um mês, economizou R$ 400. Porque o dinheiro físico cria uma barreira psicológica que o cartão não cria.
Exercício Prático: Mapa de Priorização de Dívidas
Agora que você entende o perigo dos juros, vamos atacar as dívidas de forma inteligente. Não é “corte tudo”, é “priorize o que dói mais”.
Passo 1: Liste todas as suas dívidas
• Dívida 1: R$ (juros: % ao mês)
• Dívida 2: R$ (juros: % ao mês)
• Dívida 3: R$ (juros: __% ao mês)
Passo 2: Ordene por juros (maior para menor)
As dívidas com juros mais altos são as que estão comendo seu dinheiro. Cartão de crédito, cheque especial, empréstimo pessoal com juros altos. Essas vêm em primeiro lugar.
Passo 3: Escolha sua estratégia
Estratégia 1: Bola de Neve (Psicológica) Se você tem várias dívidas pequenas, pague a menor primeiro. Quando ela acabar, você vai se sentir vitoriosa. Essa vitória psicológica te motiva a continuar. Depois, pegue o dinheiro que você estava pagando na primeira dívida e soma com o da segunda. A bola cresce.
Estratégia 2: Avalanche (Matemática) Se você quer economizar dinheiro, ataque as dívidas com juros mais altos primeiro. Isso economiza mais dinheiro no longo prazo. Qual escolher? Depende de você. Se você precisa de motivação psicológica, escolha a bola de neve. Se você quer economizar o máximo possível, escolha a avalanche.
Dica Atrativa: A Negociação Que Ninguém Faz
Aqui vai um segredo que os bancos não querem que você saiba: você pode negociar. Se você tem uma dívida antiga no cartão, ligue para o banco e diga que quer negociar. Muitas vezes, o banco prefere receber 70% de uma dívida antiga do que nunca receber os 100%. Você pode conseguir:
• Redução de juros
• Parcelamento sem juros
• Desconto no valor total
Eu conheço uma mulher que devia R$ 5.000 no cartão. Ligou para o banco, negociou e conseguiu pagar R$ 3.500 em 12 parcelas sem juros. Economizou R$ 1.500 apenas porque teve coragem de pedir. O pior que pode acontecer é eles dizerem “não”. Mas o melhor que pode acontecer é você economizar milhares de reais.
O Convite Quer saber exatamente qual dívida você deve atacar primeiro no seu caso específico? Fiz um vídeo curtinho no meu TikTok e Instagram @pataiello explicando essa regra de ouro em detalhes. Me segue lá e comenta DÍVIDA ZERO que eu te ajudo a montar sua estratégia. E se você conseguir negociar sua dívida, me manda um direct contando! Essas histórias de vitória me motivam e motivam outras pessoas também.
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O mundo vai te perguntar quem você é todos os dias. E se você não souber responder, ele responde por você. Eu aprendi isso da maneira mais dura possível. Olá, eu sou a Patrícia Aiello. Trabalho no mercado financeiro há mais de vinte anos, mas a verdade é que a minha maior escola não foi nenhuma instituição financeira de renome. Minha maior escola foi a vida real, aquela que acontece na mesa da cozinha quando os boletos chegam e o salário já acabou.
Em 2016, com o nascimento do meu filho Enzo, uma chave virou na minha cabeça. Eu estava em uma instituição financeira importante, ganhava bem, mas tinha uma angústia que não saía do peito. No dia em que Enzo nasceu, o pediatra pediu um exame que custava R$ 800. Eu tinha o dinheiro na conta, mas meu coração disparou. Não era o valor, era a sensação de não ter controle. De estar à mercê das circunstâncias. A responsabilidade de ter uma vida dependendo de mim me fez olhar para o espelho e questionar o que eu estava construindo.
A angústia de não saber como pagar a próxima conta, de ver o mês sobrar no fim do dinheiro, é um peso que esmaga a alma de qualquer mãe, de qualquer pai de família. Eu sei porque eu senti isso na pele. E foi ali que eu decidi que precisava de ordem e progresso na minha vida. Não para ficar rica. Para dormir tranquila.
O Mito Perigoso
Muitos especialistas dizem que o primeiro passo é cortar gastos. Que você precisa fazer sacrifícios extremos. Que precisa abrir mão de tudo. Isso é mentira. O primeiro passo não é cortar nada. É enxergar. A maioria de nós tem tanto medo das dívidas que prefere ignorálas, como se não abrir a fatura do cartão fizesse o valor desaparecer. Não faz. O dinheiro que você não vê continua sendo cobrado com juros.
Precisamos desburocratizar a nossa relação com o dinheiro e começar com um “Raio-X” f inanceiro honesto, sem julgamentos. Sem culpa. Sem vergonha. Apenas números.
Exercício Prático: O Raio-X Financeiro de 15 Minutos
Este é o exercício que mudou minha vida e a de milhares de pessoas que o fizeram. Você vai precisar de: • Um papel (ou abra o Notes do seu celular)
• Uma caneta (ou use o teclado)
• 15 minutos de coragem
Passo 1: Anote TUDO o que entra (próximos 30 dias)
• Salário principal
• Bicos/trabalhos extras
• Ajuda de familiares
• Qualquer outra entrada
Passo 2: Anote TUDO o que sai (próximos 30 dias) Não pense, não julgue. Apenas escreva:
• Aluguel/Financiamento da casa
• Contas (água, luz, gás, internet)
• Alimentação (supermercado, padaria, restaurante, delivery)
• Transporte (combustível, Uber, ônibus)
• Saúde (farmácia, médico, dentista)
• Educação (escola, cursos)
• Dívidas (cartão, cheque especial, empréstimo)
• Diversão (cinema, bares, assinatura de streaming)
• Beleza (cabelo, manicure, academia)
• Roupas e acessórios
• Tudo mais que você gasta
Passo 3: Faça a Conta Entrada – Saída = Resultado Se o resultado é negativo, você está endividado. Se é positivo, você está guardando (mesmo que pouco).
O Choque Necessário
Quando você faz esse exercício, geralmente leva um susto. Pessoas me contam que descobrem que gastam R$ 800 por mês em delivery, R$ 300 em streaming que não usa, R$ 500 em roupas. Não estou dizendo que você precisa cortar tudo isso hoje. Estou dizendo que você precisa saber que está acontecendo.
O susto é o motor da mudança. Sem o susto, não há motivação. Com o susto, há possibilidade.
Dica Atrativa: O “Antes e Depois” Que Você Não Espera
Quando você faz esse Raio-X, você descobre quanto dinheiro está “vazando” de forma invisível. Uma cliente minha descobriu que gastava R$ 2.400 por ano em assinaturas de apps que tinha esquecido que existiam. Outro descobriu que pagava R$ 150 por mês em academia que não frequentava há 2 anos.
Agora imagine: se você economizar apenas R$ 200 por mês cortando desperdícios (não sacrifícios), em um ano você terá R$ 2.400. Com esse dinheiro, você pode:
• Pagar uma dívida pequena inteira
• Criar uma reserva de emergência
• Investir em um curso que mude sua carreira
• Fazer uma viagem em família Tudo isso sem abrir mão de nada que realmente importa.
Apenas cortando o que você nem sabia que estava gastando.
O Exercício da Transformação
Faça agora mesmo. Não deixe para depois. Pegue seu celular, abra o Notes, e escreva: Meu Raio-X Financeiro:
• Entrada total: R$ _
• Saída total: R$
• Diferença: R$ __
Depois de fazer isso, você vai se sentir diferente. Assustado, talvez. Mas também mais poderoso. Porque agora você sabe. E saber é o primeiro passo para mudar.
Fez seu Raio-X e tomou um susto? Não sofra sozinha. Vai lá no meu Instagram ou TikTok @pataiello e me manda um direct com a palavra CORAGEM. Vou te mandar uma planilha simples, a mesma que eu uso na minha casa, para te ajudar a organizar esses números. E mais: vou responder suas dúvidas. Porque essa jornada é muito mais fácil quando você não está sozinha.
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Durante as três primeiras partidas, monitoramento da companhia mostra redução da demanda e recuperação acelerada após o apito final; comportamento reforça a necessidade de operação especial para garantir a estabilidade do sistema elétrico
Os três primeiros jogos da Seleção Brasileira nos jogos esportivos de 2026 impactaram diretamente o comportamento do consumo de energia nas áreas de concessão da CPFL Energia. O monitoramento realizado pela Gerência de Operação da Transmissão (ROT) identificou o padrão característico observado em grandes eventos esportivos: queda da demanda durante as partidas, especialmente nos momentos de maior atenção do público, seguida por uma rápida retomada após o encerramento dos jogos.
Nas áreas atendidas pelas distribuidoras CPFL Paulista, CPFL Piratininga e CPFL Santa Cruz, que somam cerca de 7,5 milhões de unidades consumidoras, o primeiro jogo da Seleção, contra o Marrocos, em 13 de junho, registrou redução gradual da carga ao longo da partida. A demanda partiu de aproximadamente 6.900 MW e atingiu o patamar mínimo de 6.230 MW durante o intervalo, voltando para cerca de 6.770 MW após o apito final. Na comparação com um sábado sem o evento esportivo, o comportamento evidencia a influência da transmissão sobre os hábitos de consumo dos clientes.
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Já na segunda partida, disputada contra o Haiti em 19 de junho, a curva de carga apresentou comportamento semelhante. A demanda iniciou o período em aproximadamente 7.400 MW, recuando para 5.850 MW durante o momento de maior audiência da partida e retornando para cerca de 6.200 MW após o encerramento do jogo.
O mesmo padrão foi observado no terceiro confronto da fase de grupos, diante da Escócia, em 24 de junho. Nas áreas de concessão da companhia, a carga passou de aproximadamente 9.260 MW para 7.160 MW ao longo do 1° tempo, durante o intervalo subiu ao patamar de 7.655 MW, recuperando-se rapidamente para cerca de 7.800 após o término da transmissão.
Na área de concessão da CPFL RGE, responsável pelo atendimento de cerca de 3,1 milhões de unidades consumidoras no Rio Grande do Sul, o comportamento também se repetiu. No jogo de estreia, a carga caiu de aproximadamente 2.717 MW para 2.380 MW durante o intervalo da partida, retornando para cerca de 2.550 MW ao final do confronto. No jogo contra Haiti, a demanda registrou oscilações equivalentes, passando de 3.330 MW para 2.800 MW antes do final do 1º tempo e retornando para 3.000 MW durante o intervalo do jogo. Diante da Escócia, além dos efeitos já observados durante os jogos, as baixas temperaturas registradas no estado do Rio Grande do Sul, a demanda pré-jogo registrou máxima de 4.450 MW entre às 18h e às 19h, redução para 3.750 MW durante o 1° tempo, 4.050 MW no período do intervalo da partida e, após o término da transmissão do jogo, a demanda alcançou rapidamente o patamar de 4.050 MW.
De acordo com especialistas da companhia, o fenômeno ocorre porque milhões de consumidores alteram simultaneamente seus hábitos durante os jogos, reduzindo o uso de equipamentos elétricos e adiando atividades domésticas para depois das partidas. O resultado é uma queda perceptível da demanda durante os 90 minutos e uma elevação abrupta logo após o apito final, quando chuveiros, eletrodomésticos, aparelhos de ar-condicionado e outros equipamentos voltam a ser acionados ao mesmo tempo.
Operação reforçada para os jogos de 2026
Para garantir a segurança e a estabilidade do sistema elétrico diante dessas oscilações, a CPFL Energia estruturou uma operação especial para todos os jogos da Seleção Brasileira. A companhia reforçou as equipes de campo e dos Centros de Operação, suspendeu temporariamente desligamentos programados para manutenção durante os horários das partidas e ampliou o monitoramento em tempo real da rede elétrica.
A preparação para eventos dessa magnitude começa meses antes do início da competição. A empresa realiza o mapeamento de instalações estratégicas, como torres de transmissão de TV, centros de transmissão e locais com grande concentração de público para exibições coletivas, incorporando esses pontos ao monitoramento prioritário da operação.
Além disso, sistemas digitais e ferramentas avançadas de análise de dados auxiliam os operadores na tomada de decisão, permitindo respostas rápidas diante das variações de carga observadas durante os jogos.
Com a Seleção avançando na competição e mantendo elevados índices de audiência, a expectativa é de que o comportamento da curva de carga continue refletindo a mobilização dos brasileiros em torno do futebol, exigindo acompanhamento permanente das equipes responsáveis pela operação do sistema elétrico.
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